Vzťahy

Sprievodca kombináciou zdravotného poistenia (nie tak sexy)

Sprievodca kombináciou zdravotného poistenia (nie tak sexy)

Plánovali ste svadbu, prešli ste uličkou a podpísali svoj manželský preukaz. Romantika ešte neskončila, ale teraz, keď je legálne, je čas zamyslieť sa nad menej vzrušujúcimi aspektmi manželstva, ako je zmena mena, tvorba finančných plánov a riešenie vašej zdravotnej starostlivosti. Manželstvo je zmena stavu života, čo znamená, že teraz je čas, aby ste sa spolu so svojim partnerom sadli a premýšľali o tom, či chcete kombinovať svoje pokrytie do rodinného plánu. Nie ste si istí, kde začať? Hovorili sme s Julie McCarterovou, viceprezidentkou spoločnosti Core Solutions v spoločnosti Cigna, o tom, ako tento proces funguje a o veciach, ktoré určite musíte zvážiť.

Ako funguje proces kombinovania pokrytia?

„Manželstvo sa považuje za zmenu životného stavu, takže do svojho zdravotného plánu môžete pridať svojho nového manžela (alebo naopak), aj keď to nie je otvorené obdobie registrácie,“ hovorí McCarter. • Niektorí zamestnávatelia však na to majú časový limit. Nezabudnite skontrolovať u svojho zamestnávateľa v dostatočnom predstihu pred svadbou, aby ste vedeli, koľko času máte! • Odtiaľ postupujte podľa protokolu svojho plánu na pridanie závislosti od plánu.

Prečo by páry mali kombinovať svoje pokrytie?

Každý pár by mal určiť, ktoré možnosti pokrytia pre nich najlepšie fungujú. • Preskúmajte vlastnosti každého z vašich plánov a určte, čo je pre vás dôležité, “hovorí McCarter. • Napríklad, pozrite sa na siete lekárov a nemocníc, poistné a náklady (napríklad spoluúčasť, spoluúčasť a spolupoistenie) a materiály dostupné z každého plánu. McCarter odporúča preskúmať tieto faktory:

Sú vaši obvyklí lekári, ako napríklad lekár primárnej starostlivosti, v sieti plánu? Ak nie, ponúka plán mimosieťové výhody, ktoré vám umožnia pokračovať v používaní súčasných lekárov?

Aké sú náklady na poistné (suma, ktorú váš zamestnávateľ vyberie z výplaty za náklady na poistenie)? Dodáva McCarter, „Niektorí zamestnávatelia nepovoľujú manželské poistenie, ak má manžel / manželka prístup k vlastnému poisteniu sponzorovanému zamestnávateľom, zatiaľ čo iní majú príplatok za manželské poistenie. Porovnajte náklady dôkladne, pretože v skutočnosti môže byť pre vás každý lacnejšie mať vlastné pokrytie

Porovnať návrhy plánu, vrátane odpočítateľných, out-of-vrecká náklady, copays, atď • Tieto výdavky do svojho rozpočtu na rok, “hovorí McCarter. • Často sa môže stať, že plán s vysokou odpočítateľnou hodnotou bude najmenej nákladný, ak vezmete do úvahy výdavky na plány. “

Má plán zdravotný náhradný účet (HRA) alebo zdravotný sporiaci účet (HSA)? Ak sa tak stane, vy alebo zamestnávateľ vášho partnera pravdepodobne prispievate do daní bez dane, ktoré môžete použiť na výdavky na zdravotnú starostlivosť. Zvážte, do akej miery zamestnávateľ prispieva na jedno krytie v porovnaní s tým, čo prispieva k pokrytiu rodiny.

Ponúka plán stimuly alebo odmeny? Napríklad plán môže znížiť vaše poistné, ak vykonáte zdravotné hodnotenie alebo sa zúčastníte na programe koučovania v oblasti zdravia. „Motivačné programy pre zdravé správanie sú veľmi bežné a mali by sa zohľadniť pri hodnotení celkových nákladov a hodnoty plánu,“ hovorí McCarter.

Je zahrnuté zdravotné poistenie (ako je zrak, zubné, kritické choroby a úrazové poistenie)? Aké by boli tieto samostatné náklady?

Nezabudnite na ľahké používanie a skúsenosti zákazníkov! „Nie všetci poskytovatelia sú rovnakí a vy by ste mohli uprednostniť hodiny hovorov pre zákazníkov jedného plánu pred iným alebo online alebo mobilné nástroje konkrétneho plánu,“ pokračuje McCarter. • Mnohé zdravotné plány sa zameriavajú na pomoc jednotlivcom pochopiť hodnotu ich výhod, preto premýšľajte o tom, ktorý plán pre vás skutočne funguje najlepšie.

Keď Shouldn't Páry kombinujú svoje pokrytie?

• Ak ste s niektorou z vyššie uvedených odpovedí nespokojní, zvážte oddelenie svojho pokrytia, “vysvetľuje McCarter. • Ak plán nepokrýva lekára alebo zariadenie, je príliš drahý alebo je nepohodlný, môže byť lepšie dodržať plán, ktorý máte.

Existujú nejaké zmeny, ktoré by páry mali urobiť na svojom pokrytí, keď kombinujú politiky?

„Je to vynikajúci čas na posúdenie vašich súčasných a budúcich potrieb v oblasti výhod,“ hovorí McCarter. • Možno budete mať možnosť pridať krytie, ktoré ste si nevybrali v predchádzajúcom období zápisu, ako je poistenie zraku alebo zubného, ​​poistenia pre prípad choroby alebo úrazové poistenie. Je tiež vhodné zvážiť hodnotu zdravotného sporiaceho účtu, ak sa ponúka, ako spôsob vyčlenenia finančných prostriedkov na prípadné potreby zdravotnej starostlivosti na ceste.