Svadobné

Mali by ste klepnúť do svojho 401k a platiť za svoju svadbu?

Mali by ste klepnúť do svojho 401k a platiť za svoju svadbu?

Keby ste mali vo svojom svadobnom rozpočte trochu extra peniaze, na čo by ste to minú? Značkové topánky? Viac kvetov? Víno pre milovníkov? Alebo by ste radšej vyčlenili tieto peniaze navyše do budúcnosti ako investíciu alebo do svojho dôchodkového fondu? Váš 401k sa môže zdať ako jednoduchý zdroj finančných prostriedkov na váš veľký deň, je to však tiež dôležitý spôsob, ako sa pripraviť na dôchodok. Hovorili sme s Katie Taylor, viceprezidentkou spoločnosti Thought Leadership vo firme Fidelity, o účtoch 401 tis. A IRA a či by ste ich mali teraz použiť alebo ich uložiť na neskôr.

• O 23 percent ľudí, ktorí si vyberajú z účtu 401 tis. osôb, je mladších ako 30 rokov, povedal Taylor. • Milénia majú tendenciu meniť zamestnanie niekoľkokrát predtým, ako dosiahnu 30, a ak majú 401 tis. s predchádzajúcim zamestnávateľom, musia sa rozhodnúť, čo s tým urobiť. Zvyčajne, ak je zostatok vášho 401 tis. menej ako 5 000 dolárov, zamestnávateľ je dokážu vás vytlačiť z ich plánu 401 000 - to však neznamená, že musíte platiť. „Ak vás predchádzajúci zamestnávateľ donúti opustiť svoj plán, máte tiež možnosť presunúť prostriedky, ktoré máte, na účet u nového zamestnávateľa alebo ich môžete vložiť do IRA,“ povedala. Menej ako 5 000 dolárov nie je Znie to ako veľa peňazí, ale výhodou systému 401k alebo IRA je to, že účty sú chránené až do dôchodku a majú schopnosť rásť prostredníctvom investícií a činnosti na trhu. Teraz to nie je moc, ale bude to oveľa viac v pár desaťročí, povedal Taylor.

Čo sa stane, ak budete robiť hotovosť? Peniaze nie sú len vaše. „Ak sa rozhodnete vyplácať peniaze, keď odídete zo zamestnania, budete musieť zaplatiť 10 percent pokutu plus štátne a federálne dane,“ povedal Taylor. • Aj keď máte pri odchode zo zamestnania 16 000 $, získate za tieto dane a pokuty iba asi 11 000 $. Pokiaľ ho však vložíte na účet IRA alebo na účet nového zamestnávateľa, získate viac ako 80 000 dolárov v čase odchodu do dôchodku

Ďalšia vec, ktorú treba zvážiť? Väčšina ľudí, ktorí dnes pracujú, nemá dôchodkové plány. „Naši rodičia a starí rodičia by sa mohli spoliehať na dôchodkové plány, aby pomohli pri odchode do dôchodku, ale väčšina Američanov dnes potrebuje na financovanie svojho dôchodku 401 tisíc,“ povedal Taylor. • Takže, zatiaľ čo peniaze navyše na niečo bezprostredné, ako napríklad svadba, zvuky lákavé, premýšľajte o vplyve, ktorý by to mohlo mať na vás v budúcnosti. Namiesto toho sa pozrite na každodenné zostavovanie rozpočtu a ďalšie spôsoby, ako znížiť vaše denné výdavky a získať ďalšie prostriedky na váš veľký deň.

Ak aktívne pracujete, vyplatenie 401 tis. Sk nie je v skutočnosti možnosťou. „Finančné prostriedky zo svojho účtu nemôžete vybrať, kým nedosiahnete vek 59,5 roka,“ povedal Taylor. • Niektorí zamestnávatelia však majú plány, ktoré vám umožňujú vziať si pôžičku z účtu so širokou škálou kvalifikácií a požiadaviek. Ale buď opatrný! Jedna až dve pôžičky od vášho 401 tis. Sk v priebehu vašej kariéry nie sú také zlé, pretože platíte úrok späť svojmu budúcemu vlastníkovi, ale vidíme, že niektorí ľudia sa stávajú obvyklými príjemcami pôžičiek. Pamätajte, že raz peniaze sú mimo vášho účtu, už pre vás nefungujú. A venujte pozornosť tomu, ako bude pôžička vrátená. „Mnohé plány vám umožňujú uskutočňovať platby iba prostredníctvom mzdových príspevkov, čo znamená, že v deň výplaty budete mať menej peňazí,“ povedal Taylor. • Je dôležité vziať do úvahy pravidlá plánu zamestnávateľa, ako aj to, ako znížená mzda ovplyvní vašu finančnú situáciu.

Namiesto toho, aby ste na svoju svadbu klepali do svojho 401k alebo IRA, zarobte pre vás tie peniaze. „Existujú tri jednoduché veci, ktoré si treba zapamätať,“ povedal Taylor.

Najprv sa uistite, že ste sa zaregistrovali. • Mnoho zamestnancov je v spoločnosti viac ako rok, než sa prihlásia do programu 401 tis. Je to výhoda pre zamestnávateľa, ktorú by ste určite mali využiť!

Po druhé, ušetrite čo najviac. „Uistite sa, že šetríte dosť na to, aby ste dostali zodpovedajúci príspevok svojej spoločnosti,“ hovorí Taylor. • Jeden z piatich ľudí neukladá dosť peňazí, aby ho získal, čo sú stovky (alebo tisíce) bezplatných dolárov, ktoré nedostávate. A ak môžete ušetriť viac, urobte to. „Cieľom je ušetriť 15 percent svojho príjmu v priebehu svojej kariéry vrátane príspevku zamestnávateľa,“ hovorí. • Ak sa na začiatku nemôžete dostať - najmä ak potrebujete peniaze na niečo, ako je vaša svadba, ušetrite toľko, koľko len môžete, a pomocou programu automatického zvýšenia podľa plánu každoročne zvyšujte svoj príspevok o stanovenú sumu, až kým sa nedostanete až do tohto 15-percentného cieľa

Po tretie, nájdite investíciu, ktorá je pre vás vhodná. • Ľudia majú pred sebou toľko ľudí a môžu riskovať viac trhového rizika. Vyššia koncentrácia akcií bude predstavovať väčšie riziko, ako aj vyššiu návratnosť, “povedala. Alebo využite možnosť uvedenú vo vašom pláne pre inú možnosť, ako je napríklad podielový fond alebo fond podľa cieľového dátumu. Ak plánujete odísť do dôchodku až do roku 2055 , zaregistrujte sa do fondu 2055 vo svojom pláne 401 000, ktorý bude investovať peniaze spôsobmi, ktoré sú vhodné pre váš vek a časovú os. Samozrejme si môžete vybrať aj konkrétnejšie investície, ktoré sú v súlade s vašimi cieľmi.

„Zosobášiť je obrovská vec,“ povedal Taylor. • Je dôležité, aby si o tom páry mysleli z hľadiska ich celkového rozpočtu a financií, nielen z toho, čo minú v jeden deň. Vyhľadajte spôsoby, ako vylepšiť svoj denný rozpočet a nájsť peniaze na svoju svadbu tam, namiesto toho, aby ste ušetrili na dôchodku. Od príchodu obeda do práce po vynechanie Starbucks môžete ušetriť 100 dolárov alebo viac za týždeň len vykonaním malých zmien. „Nemusí to byť rýchla suma veľa peňazí, ale namiesto toho to môžu byť malé sumy, ktoré ušetríte v priebehu vašej zákazky. Prezrite si svoje súčasné výdavky a nájdite ďalšie spôsoby, ako ušetriť peniaze, ktoré neohrozia váš dôchodok